Pelan Persaraan

Assalamualaikum Semua,

Hari ini saya ingin membawa anda satu tajuk yang agak penting dalam perancangan kewangan. Iaitu perancangan persaraan. Semua orang satu masa kelak akan bersara insyaAllah. Tetapi persoalannya sekarang adakah anda bersedia untuk persaraan nanti. Apabila saya bertanya kepada bakal pelanggan saya tentang soalan, kebanyakan tiada sebarang idea mengenainya. Apakah yang perlu kita lakukan sekarang? Saya ingin memberikan cadangan berikut kepada anda.

Cuba bayangkan yang hari ini umur anda 55 tahun dan anda dikehendaki bersara. Syarikat anda tidak memerlukan anda lagi. Apakah yang akan anda lakukan. Cuba senaraikan sebanyak mungkin cara kehidupan anda. Sebagai contoh kehidupan harian mungkin bersama cucu anda membantu anak anda menjaga cucu anda, sebelah petang anda akan kekebun sebagai hobi atau aktiviti mengeluarkan peluh. sebelah malam anda pergi surau untuk buat amal ibadat. sebulan sekali mungkin anda akan berjalan-jalan ke tempat peranginan di dalam negara.

Dari segi kos yang anda terpaksa tanggung ialah:
1. Bil-bil utility. (elektrik, air, telefon dan mungkin astro). Bil tersebut lebih tinggi berbanding semasa anda bekerja kerana masa anda lebih dirumah.
2. Belanja makan dan minum
3. Belanja  alat-alat untuk hobi anda seperti alatan berkebun.
4. Duit derma yang anda ingin sumbangkan seperti surau dan sebagainya.
5. Kos belanja perubatan sekiranya anda terpaksa dirawat di hospital
6. Kos maintance (kereta & rumah)
7. Anda mungkin juga kena consider pembelian kereta baru sekiranya kereta anda sudah melebihi tempoh 10 tahun.
8. etc

setelah anda menyenaraikan semua barangan dan kos tersebut dapatlah anda kos bulanan atau tahunan yang anda kena sediakan. Dan secara kasarnya kos tahunan tadi anda boleh kalikan dengan tempoh persaraan anda sebagai contoh 20 tahun.

Setelah itu anda kena ambil kira faktor inflasi negara kita. sebagai contoh 6%. Ini disebabkan nilai yang anda dapat tadi adalah nilai persaraan sekiranya anda bersara sekarang. Tetapi sekiranya umur anda 30 tahun. Anda akan bersara 25 tahun akan datang. Ini bermakna jumlahnya akan menjada 2-3 kali ganda lebih besar dari jumlah yang anda kira.

Selepas itu anda perlu kira segala aset (fixed & non fixed) yang anda miliki kecuali rumah yang anda tidak mahu jual atau rumah yang anda ingin wariskan kepada anak2 anda. Dan selepas itu kirakan pulangan nilai aset2 anda  sewaktu anda bersara nanti.

Setalah itu kirakan perbezaan yang perlu anda tambah untuk cukupkan jumlah simpanan anda sekiranya tidak cukup. Itu sahaja. Nampak macam senang, tetapi ramai yang masih tidak bersedia untuk memikirkannya.

Sekiranya anda ingin bantuan saya, bolehlah berhubung dengan saya seperti yang tertera dibawah.

Untuk Maklumat lanjut, sila call/whatsapp/email:

Taufiq Tawil
019-264 8603
taufiqtawil@gmail.com

PERLINDUNGAN PENDAPATAN

Ia merupakan salah satu daripada 5 isu yang penting dalam kehidupan kita berkaitan kewangan. Ia bertujuan bagi memastikan pendapatan dapat dikekalkan ketika berlaku musibah.

Saya ingin membawa anda mendengar satu kisah yang berlaku sekitar 2 tahun lepas. Pada ketika itu salah seorang sahabat saya berpeluang membeli sebuah rumah teres di kota damansara dengan harga tidak sampai RM200,000. Dengan membeli rumah pada harga tersebut adalah sangat murah, kerana pada ketika itu harga sebuah rumah teres di Kota Damansara sepatutnya melebihi RM300,000. Tetapi sahabat saya dapat membelinya dengan harga tidak sampai RM200,000.

Setelah saya selidiki barulah saya tahu bahawa sahabat saya membeli rumah itu dengan seorang balu yang baru kematian suami. Balu tersebut tidak bekerja dan mempunya 5 orang anak. Balu tersebut memang bergantung sepenuhnya pendapatan suaminya ketika suami nya masih hidup.

Ketika suaminya masih hidup, suaminya tidak mempunyai sebarang insurance ataupun takaful melainkan 'MRTA' untuk rumah yang didudukinya. Setelah kematian suaminya, rumah yang masih di bawah pinjaman bank telah dilunaskan oleh pihak insurance melaluisi polisi MRTA yang beliau ambil.

Namun begitu kehidupan balu tersebut bersama 5 orang anaknya harus diteruskan. Dengan kehidupan yang tertekan disebabkan tiada pendapatan, maka balu tersebut bercadang menjualkan rumahnya pada harga RM300,000. Namun begitu rumah tiada siapa yang menghubungi beliau. Setelah 2 bulan berlalu, sahabat saya tadi berjumpa dengan balu tersebut. Namun sahabat saya hanya mampu membuat loan antara RM180,000 dan RM200,000 sahaja disebabkan pendapatan yang terhad. Disebabkan desakan hidup, balu tersebut terpaksa menerima juga tawaran tersebut.

Pada pandangan saya, sekiranya si suami sebelum kematiannya telah mengambil polisi takaful katakan bernilai RM100,000. Kemungkinan besar balu tersebut tidak perlu menjual rumahnya dalam keadaan tergesa-gesa. Balu tersebut boleh menunggu untul menjual rumah dalam keaadaan yang sesuai. Menjual rumah dalam keadaan tergesa-gesa terbuka kepada orang yang cuba mengambil kesempatan. (kita panggil desperate seller).

Oleh itu adalah penting bagi kita untuk mengambil sekurang-kurangnya satu polisi peribadi untuk melindungi pendapatan kita sekiranya berlaku musibah kematian.
Sekiranya tuan-tuan atau puan-puan ingin mendapatkan maklumat lanjut berkenaan perlindungan pendapatan bolehlah berhubung dengan saya melalui alamat berikut:

Untuk Maklumat lanjut, sila call/whatsapp/email:

Taufiq Tawil
019-264 8603
taufiqtawil@gmail.com